お金のプロであるファイナンシャルプランナー（FP）に無料で相談できると聞けば、気軽に利用できる魅力的なサービスに感じるでしょう。
ですが、ちょっと待ってください。
その“無料”には、思わぬ落とし穴が潜んでいるかもしれません。
FPの無料相談は「中立」でないことが多い
特定の商品を売りたいから「無料」
多くの無料FP相談は、保険会社や金融機関、提携代理店などの「販売側」が提供しています。
つまり、相談は無料であっても、FPは保険や金融商品を“売る”ことで報酬を得ているのです。
そのため、相談者にとって本当に必要かどうかに関わらず、商品を提案するインセンティブが働いてしまいます。
この仕組みでは、FPは「中立的なアドバイス」を提供することが難しくなります。
たとえば、こんなケースに注意
30代の夫婦が将来の教育費と老後資金について相談。「保障が足りない」との理由で外貨建て保険を勧められ、月3万円の長期契約を結ぶことに。
しかし実際は、他の選択肢（つみたてNISAやiDeCoなど）の方が柔軟性も利回りも高かった──という話は珍しくありません。
FPが特定の商品を紹介する場合、その裏には販売手数料が発生していることがほとんどです。
これは、相談者の利益と相反することもあるのです。
本当に中立なFPに相談するには？
「本当に相談者のためになる提案」をしてくれるFPを見極めるには、以下のポイントを押さえましょう。
- 販売手数料を目的としない独立系FPを選ぶ
- 特定の金融機関に属していない、中立な立場であることを確認する
- 相談内容が保険だけに偏っていないかチェックする
「独立系FP」という選択肢
中立的な立場でアドバイスしてくれる可能性が高いのは「独立系ファイナンシャルプランナー」です。
あなたの利益に真摯に向き合ってくれるお金の相談をしたい際は、まず独立系FPの検討をおすすめします。
通常のFPとの比較
独立系FPの場合は、相談自体が主な業務であり、相談料が収益源となっています。
したがって、お金に関する顧客の問題を解決するために、さまざまな選択肢を中立な立場から提案ができます。
| 従来のFP | コーパスFP | |
|---|---|---|
| 中立性 | △ | ⚪︎ 金融機関との提携無し 不要な金融商品の販売無し |
| 報酬体系 | 販売手数料が 収益源 | 相談料が収益源 商品の販売手数料を求めない |
| 専門性 | △ | ⚪︎ 特化型FPが豊富 得意分野等から選択可能 |
| 網羅性 | △ | ⚪︎ プランニング力重視 資産形成・税対策全てをカバー |
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